Blockchain Summit London 2018: ブロックチェーンによる銀行の改革

最近開催されたこのイベントでは、さまざまな分野でのブロックチェーンの新たな役割が検討されました。

新しいテクノロジーによってデジタル分野の勢力図が一変し、医療から農業、スポーツといったさまざまな業界で大きな変革が起ころうとしています。ブロックチェーンは、2018年に今後のカギとなる技術動向として登場して以来、さまざまな分野でその影響を目にするようになりました。その中でも最も影響が大きいと見込まれるのが金融サービス業界 (FSI) です。

「ブロックチェーンは、銀行に真の変革をもたらし、大幅なコスト削減と効率向上をもたらすと見られています」

ブロックチェーンは共有台帳の一種で、分散型台帳とも呼ばれます。所有権を管理する非集中型の共有データベースとして、取引レコードを改ざんが困難な状態で永続的に記録します。暗号通貨ビットコインの中核を担っているため、最も一般的認知度の高い共有台帳です。ただし、ブロックチェーンの適用範囲は仮想通貨にとどまるものではありません。少々紛らわしいのですが、普遍的に理解されているブロックチェーンの定義というものはなく、共有台帳技術の包括的な説明として使用されるのが最も一般的です。この種の分散型ストレージでは、透明性と追跡可能性が強化されます。

世界中の主要な金融機関が、ブロックチェーンにすでに多額の投資を行っています。この技術には、銀行にとって影響力の大きい 2 つのメリットがあります。1 つはプロセスの合理化によるコスト削減、もう 1 つは優れた効率性です。これにより、取引の高速化が可能となり、その結果、間接費の削減と顧客満足度の向上がもたらされます。この技術は、金融業界を一変させてしまう可能性があります。Harvard Business Review の予測では、インターネットによるメディアへの影響に匹敵する規模で、銀行に衝撃をもたらすとまで言われています。

これは、最近開催された Blockchain Summit London で取り上げられた主要テーマの 1 つです。最近ロンドンで開催されたブロックチェーン・サミット・シリーズ (5 つのイベント・カンファレンス) の一部では、120 人を超える講演者が集まり、この影響力のある技術がもたらす可能性について専門家の観点から意見が交わされました。ブロックチェーンは、金融業界でさまざまな方法による利用が考えられます。主要な可能性としてまず挙げられるのは、国際送金の高速化です。これまでは必要以上に時間がかかることで広く認知されていました。カリフォルニア州を拠点とする Ripple は、国境を越える送金の高速化を可能にするブロックチェーン基盤の取引プラットフォームを、100 を超える金融機関 (スペインのサンタンデール銀行など) にすでに導入しています。

ブロックチェーンの合理化機能は、貿易金融に多大な影響を及ぼす可能性があります。事務処理が長引くために通常は 1 週間かかるとされる取引が、わずか 1 日に短縮されます。さらに、スマート・コントラクトが円滑になります。仲介者が不要になるだけでなく、設定したアクションまたは日付で契約条件が自動的に有効になるためです。この技術により、銀行は他行間で共通のデータベースの共有を可能にすることを目標に、データ品質を向上させることができます。

金融業界にとってブロックチェーンの最も重要なメリットの 1 つは、個人情報が確実に保護された状態で顧客データへの共有アクセスが可能になることです。本人確認 (KYC) 規制により、クライアントの個人情報を照合し、マネー・ロンダリングを防止するために、一次文献の認証が金融機関に義務付けられています。ドイツ銀行をはじめとする大手銀行と規制当局のグループが、R3 社の Corda* ブロックチェーン・プラットフォーム上に構築された KYC アプリの試験運用を最近開始しました。その意図は、各金融機関が KYC データを個別に確認および更新する必要性を排除することによって、コスト削減と処理速度の向上を図るというものです。

「ブロックチェーンでカギとなるのは、セキュリティーの確保、個人情報の保護、そして拡張性です」と、インテルの Fintech Enabling 部門グローバルヘッドを務める Dejan Kusalovic が、ロンドン・ブロックチェーン・サミットでのイベントの 1 つ、銀行業界におけるブロックチェーンに関するパネル・ディスカッションで話しています。ブロックチェーン・プラットフォームの開発では、基盤となる技術が重要な役割を果たすので、インテルはこの領域での開発をすでに進めています。

インテル® ソフトウェア・ガード・エクステンションズ (インテル® SGX) は、ハードウェア支援型のセキュリティーを提供し、コードおよびデータの公開や改ざんを防止する設計になっています。これにより、アクセス中、保管中、送受信中にかかわらず、データの確実な保護が可能になります。インテルは、ブロックチェーンのスタートアップ企業である Enigma と連携しています。同社が開発した独自のプライバシー・プロトコルでは、インテル® SGX を使用してデータを保護しながら、データの処理も実行できます。この技術は、ブロックチェーン基盤の Ethereum* プラットフォーム上で実行されるスマート・コントラクトの機能の開発に使用される予定です。また、インテル® Xeon® スケーラブル・プロセッサーが、ハードウェア支援型の多様なセキュリティー機能により、ブロックチェーン・プラットフォームを構築する強力な基盤を提供します。

さらに、2016年に、インテルは共有台帳プラットフォームの Sawtooth Lake を Hyperledger* プロジェクトに提供しました。The Linux Foundation* が運営する Hyperledger* は、ビジネス向けブロックチェーン技術のインキュベーターの役割を果たし、多数のフレームワークを特徴としています。このフレームワークの 1 つである Hyperledger* Sawtooth は、個々の用途に合わせてカスタマイズ可能なビルディング・ブロックの共通セットの提供を目的に設計されています。

ブロックチェーンは、非集中型のビジネスモデルとして、銀行にとっては理想的です。「ブロックチェーンは、さらに多くの事例で最適なソリューションになっていくと考えられます」と Kusalovic は話します。ただし、この技術は金融サービス業界の一部の側面を根本的に変革すると見込まれますが、すべてに適しているわけではありません。金融機関は、具体的にどのような課題がこのテクノロジーで解決できるかという点に注目する必要があります。どのデジタル・トランスフォーメーションの形態にも共通することですが、ブロックチェーンをほかの要素と切り離して考えることはできません。むしろ、既存システムと結び付く、より広範なデジタル戦略の一部として扱う必要があります。確実に成功を収めるために、銀行組織は、他行とのコラボレーションや、コンソーシアムの一員として機能する可能性を検討することも必要になります。エコシステム・パートナーとの連携も、テクノロジーの理解を促進する上で欠かせません。

ブロックチェーンは、銀行に真の変革をもたらし、大幅なコスト削減と効率向上を実現します。ただし、克服すべき課題は山積みです。特に、EU 一般データ保護規則 (GDPR) の遵守を含め、新しい法律への準拠も義務化されており、将来的にはブロックチェーン特有の規制も予測されます。さらに、オープンバンキングの台頭により、従来型の銀行は、成長の一途をたどるフィンテック関連スタートアップ企業との激しい競争が避けられません。しかし、「銀行には信頼という大きな強みがあります」と Kusalovic は話します。強固な伝統というアドバンテージの上に、デジタル時代に対応するブロックチェーン基盤のシステムを構築する従来型の銀行にとって、信頼は中心的な課題となります。

*その他の社名、製品名などは、一般に各社の表示、商標または登録商標です。

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